【2024版最新】 楽天カードの海外利用手数料は？計算方法や注意点などを徹底解説

楽天カードといえばポイントが貯まりやすいカードとして良く知られています。定期的に「ポイント〇倍」などといったキャンペーンも実施しており、お得に使えます。一方、楽天カードを海外で使うときにはどんな特典があるのは知らない人も多いのではないでしょうか。ポイントは同じように貯まるのか、手数料はかかるのか、など気になることはいろいろとあるでしょう。

そこで今回の記事では、楽天カードの海外利用について詳しく解説していきます。海外での利用時にかかる手数料や、利用時に気を付けるポイントなど詳しく見ていくので、これから海外旅行に行く方はぜひ参考にしてみてください。あわせて、海外でお得に決済ができるWiseやRevolutといったカードについてもご紹介していきます。

楽天カードの海外利用にかかる手数料 

楽天カードの海外での利用方法としては、キャッシングをしてATMで現金を引き出す方法と、支払いにカードをそのまま利用する外貨決済との2つの方法があります。それぞれの利用方法について、手数料を見ていきましょう。

楽天カードの海外キャッシング

キャッシングとはカードを使ってATMで現金を引き出すことを言います。この際に引き出したお金は借り入れ（＝キャッシング）扱いとなり、返済までの期間に応じて利息が発生します。キャッシング自体は国内でも可能ですが、海外ATMでお金を引き出したい場合には海外キャッシングに対応しているカードで取引しなければなりません。楽天カードの場合は事前に付帯申し込みをすることで利用できるようになります。

利息は各金融機関やカード会社によって異なりますが、楽天カードは1年間借りたときの年率を18％に設定しています。具体的に利息がいくらになるかは、下記の計算式を使えば導き出せます。

利息＝利用額×実質年率18％÷365×返済にかかった日数×為替レート

例えば香港で3,000香港ドルを引き出し、それを30日後に返済したとしましょう。決済時の為替レートが1香港ドル＝18.76円だったとすると、その場合の利息は下記のようになります。

3,000香港ドル×（18％÷365日）×30日×18.76円/香港ドル＝832円

そして、海外のATMを利用するときには利用額が1万円以下の場合は110円、1万円を超える場合には220円のATM手数料がかかります。そのため、合計の手数料は1,052円です。

楽天カードの外貨決済時の手数料

外貨決済とは、クレジットカードを使って海外の飲食店や小売店などで支払いすることです。このときには海外事務手数料と為替手数料が発生します。海外事務手数料とは海外での決済時に必要な事務処理にかかる費用をまかなうために支払う手数料のことで、海外で決済するときには必ず発生します。

一方、為替手数料とは外貨両替をするときに発生する手数料です。「1ドルあたり〇円」もしくは「取引金額の〇％」などと金融機関ごとに決められており、ほとんどの場合で為替レート内に組み込まれています。それぞれの手数料について次の段落でさらに詳しく見ていきましょう。

楽天カードの為替レートと海外事務手数料

楽天カードの場合、海外事務手数料はカードのブランドに関わらず2.20％です。2024年3月まではカードのブランドによって異なりましたが、2024年4月に手数料が増額となり、一律になりました。Visa、Mastercard、JCB、American Expressの新旧の手数料はそれぞれ下記の通りです。

例えば楽天カードを使ってアメリカで1,000ドルの買い物をしたとします。その日の決済レートが150円とすると、手数料は下記のように計算できます。

1,000アメリカドル×2.20％×150円＝3,300円

約15万円の買い物に対し、手数料は3,300円と少し高めです。これは決済をするたびにかかるものですので、海外事務手数料が低いカードを選ぶことでお得に海外での買い物が楽しめるようになりますよ。

カード別海外利用時の手数料比較

ここでは、海外でクレジットカードを利用した際の手数料について、カード別の手数料や特徴を比較していきます。比較対象はマルイのグループ会社が発行しているエポスカード、JR東日本グループのViewカードです。合わせて、オンラインで複数通貨の保有や両替できるWiseとRevolutのカードも見ていきます。

なお、それぞれ一般カード（スタンダードカード）を利用するとしたときの金額です。また、表に記載されているデータは2024年7月26日8時時点のものです。

※1…JCBは1.60％、VisaとMasterCardは2.20％。

※2…アカウント内に決済通貨が入っていれば無料、ない場合には両替手数料が発生。

※3…アカウント内に決済通貨が入っていれば無料、ない場合には両替手数料が発生。ただし、平日の取引であれば月75万円までは両替手数料無料。

クレジットカードはそれぞれポイント還元があり、利用した金額に応じてポイントが付与されます。加えて、海外旅行保険が利用できるなど海外旅行時ならではの特典もあります。こういった特典はお得に見えますが、海外での利用時には注意が必要です。海外事務手数料がかかるので、ポイント還元と見比べてみると実はそれほどお得とはいえないのです。

海外での決済をお得に済ませたいなら、WiseやRevolutといった新たなサービスもおすすめです。オンラインで複数通貨の管理ができるサービスで、海外で利用する際の手数料が非常に安く抑えられています。発行できるのはクレジットカードではなくデビットカードですが、海外でもクレジットカードが使える場所であれば同じように使えます。

Wiseの場合はポイント還元などの特典はありませんが、その分海外利用時の手数料が割安です。また、Revolutに関しては有料プランの場合には空港ラウンジが割引価格で利用可能といった特典があります。それぞれの詳細を次の段落で解説していきます。

Wiseデビットカード

Wiseはオンラインで海外送金や外貨両替ができるサービスなどを展開している会社です。対応通貨は40通貨以上、160カ国で利用可能です。デビットカードの発行には1,200円かかりますが、年会費は無料です。

Wiseのデビットカードはアカウント内に決済通貨が入っていれば手数料がかかりません。海外での支払いであってもすでにその国の通貨が自分のアカウントに入っていれば手数料はは無料なのです。決済通貨を持っていない場合には外貨両替が発生するため両替手数料がかかりますが、0.33％～と非常に安く抑えられています。ちなみに、両替手数料は通貨によって変わります。

例えばWiseのデビットカードを使ってアメリカで2,000ドルの支払いをしたとしましょう。この場合の両替手数料は利用額の0.52％、1,603円です。それに対し同じ条件で楽天のクレジットカードを使った場合には6,776円の手数料がかかります。（1ドル＝154円）このように、Wiseのデビットカードは海外で利用するときに手数料が安いのが大きな特長です。クレジットカードのようにポイント還元はありませんが、差し引きしてみれば結果的に安く済むことも。

また、海外のATMで現金を引き出すこともできます。1ヶ月あたり30,000円まで無料で引き出すことができるので、旅先で急に現金が必要になったときも安心です。