Wiseは手数料が安いってほんと？その仕組みを解説！

Wise手数料の概要

海外送金時には、送金手数料以外にも為替手数料や中継銀行手数料など、様々な手数料が発生する可能性があります。

Wiseでの海外送金にも手数料が発生しますが、他のサービスと比較すると、概して比較的安価です。その理由のひとつが、Wiseの海外送金では実際の為替レート（ミッドマーケットレート）で取引できるからです。

また、Wiseのマルチカレンシー口座では、主要9通貨の現地口座情報の取得もできます。送金だけでなく通貨間の両替もでき、非常に便利です。両替の際もミッドマーケットレートを採用しており、手数料が可能な限り下げられています。手数料に関してはアプリやウェブ上で取引前にすべて確認できるので、隠れコストがなく透明性の高いサービスと言えるでしょう。

ちなみに、口座に紐づいたデビットカードの取得も可能です。海外旅行などで外貨を使用する場合、その通貨が口座に入っていれば手数料がかからず決済できます。Wiseはできる限り手数料を安くすることをポリシーとしており、それを実現するための様々な仕組みが随所にあります。

※法人アカウントの場合、9通貨の口座情報の取得やAmazonやStripeなどのプラットフォームから資金を受け取る機能を追加する際は、初回のみ3,000円の費用が発生

為替手数料

為替手数料とは、海外送金の際に自分の保有している通貨と異なる通貨で相手先が受け取りを行う場合に発生する手数料のことです。通常、銀行などで海外送金をする際には為替手数料は「送金金額の○％」「1回の取引につき○円」などと決まっています。もしくは、為替レートの中に組み込まれていることも多いです。そのため、各金融機関が設定している為替レートを見てみると、実際の為替レートよりもやや高くなっていることが一般的です。

為替レートの中に組み込まれている場合、実際の為替レートとの差額がその各金融機関の利ざやであり、為替手数料だといえます。例えば日本からアメリカに1000ドルを送金する場合で考えてみましょう。仮に、実際の為替レートが1ドル＝150円とします。この場合、1000ドルを送るには15万円だけあればいいはずです。しかし、ある銀行では海外送金の為替レートが為替レートは151円に設定されており、15万1,000円が必要だと言われました。この場合、差額の1,000円分が為替手数料であり、その銀行の取り分になっているのです。

それに対し、Wiseでは海外送金に対し「ミッドマーケットレート」を採用しています。ミッドマーケットレートとは各金融機関が設定している為替レートの中間点のことで、市場で自然に設定されます。最も公平な為替レートであり、知らず知らずのうちに手数料が上乗せされている、ということはありません。

為替レートは常に変動しているため、一部の通貨には「為替レート保証」があります。送金手続きをしている最中に表示された為替レート保証期間内に入金確認ができた場合、その為替レートで送金できる仕組みです。

Wiseの送金手数料の仕組み

Wiseの場合、海外送金の手数料は

・送金額

・入金方法

・通貨

によって変わります。

送金額が大きくなるほど、送金にかかるコストは大きくなります。そのため、Wiseでは送金額に対して手数料は割合で設定しているのです。少額の送金の場合は最小限の手数料で済みますが、そうでない場合には通貨によって割合は決まります。

また、送信元の国によっていろいろな入金方法があり、それによっても手数料が変わってきます。

このように、いくつかの要素によってWiseの手数料は変動しますが、いずれも手続き前にシミュレーターで知ることができます。安いだけでなく、非常に透明性の高いシステムを採用しているといえるでしょう。

Wiseマルチカレンシー口座とカード

Wiseの口座は、160カ国に送金可能、40以上の通貨保有できるマルチカレンシー口座です。お金の送金や受け取りだけでなく、両替や保有もできます。さらに、9の通貨に関しては現地の口座情報の取得も可能です。

さらに、マルチカレンシー口座に紐づいたデビットカードを取得すると海外での支払いの際に便利です。アカウントに現地の通貨が入っていれば、その通貨で支払うことができるので支払いのたびに為替手数料を支払う必要がありません。現地の通貨がない場合にはその他の通貨で支払うことになりますが、その際には「スマート両替機能」によって両替手数料が最も安い通貨の組み合わせを選んで自動で決済してくれます。マルチカレンシー口座とカードの手数料の詳細については、下記をご覧ください。

(2025年1月14日時点での情報を基に作成)

Wiseの両替手数料

両替手数料とは通貨間の両替にかかる手数料のことで、主に2つの場面で発生します。ひとつはアカウント内に保有している通貨を他の通貨に両替する際、例えば日本円をアメリカドルやユーロに両替するときです。もうひとつは、Wiseデビットカードを使って支払いをする際に、アカウント内に支払い通貨が入っていないときです。前述の通り、自分の口座に支払い通貨があれば手数料はかかりませんが、ない場合には口座内の資金を支払い通貨に両替しなければならないため、そこで両替手数料が発生するのです。

その際の手数料は通貨によって異なります。詳しい手数料はWiseの公式ページにて計算が可能です。

アカウントチャージ手数料

自分のアカウントにお金を入れる際（チャージ）、入金方法と入金通貨によって手数料が発生することがあります。例えば1万円をチャージする場合、銀行振込なら無料ですがデビットカードで入金すると3.3％の手数料がかかります。

また、対応通貨の中には現地の口座情報が取得できるものもあります。その口座であれば、銀行振込で資金を受け取ることが可能です。

Wiseから自分の銀行口座へ入金した際の手数料

Wiseに入っている資金を自分の日本の銀行口座に移すこともできます。その場合は日本の銀行への「振り込み」であり、それに応じた手数料がかかります。ただし、同一通貨間の送金のため両替手数料はかかりません。

自分のアカウント内の日本円を日本の銀行に出金する際の手数料は一律219円です。これは固定手数料であり、振り込む金額が変わっても手数料は変わりません。

資金保有手数料

アカウントにお金を入れておくだけなら、Wiseでは手数料は発生しません。それは複数の通貨を保有していても同様です。

Wiseアカウント間の送金手数料

口座に保有しているお金はそのまま送金に使うことができます。他人のWiseアカウントへの送金は、同通貨であれば手数料無料で利用できます。（BRLは除く）

Wiseアカウントでのお金の受け取り

日本の個人アカウントの場合、下記9通貨の口座情報の取得ができます。（2025年1月14日現在）

・オーストラリアドル

・カナダドル

・ユーロ

・イギリスポンド

・ハンガリーフォリント

・ニュージーランドドル

・シンガポールドル

・トルコリラ

・アメリカ

この9通貨に関しては、現地口座情報を使ってお金の受け取りができるため手数料がかかりません。ちなみに、2025年1月14日現在では日本の銀行の口座情報取得はできませんが、Wiseのアカウントに日本円を入れておくことは可能です。

通常、日本の銀行では海外通貨の受け取りの際には手数料が発生します。例えば三菱東京UFJ銀行の場合、3,000円を超える外国送金の受け取りには1,500円が手数料として請求されます。他にも、楽天銀行の場合は一律で2,450円です。

その点、Wiseなら上記の通貨であれば手数料無料で受け取りができるので、非常にリーズナブルな送金手段といえます。

ATM手数料

Wiseのデビットカードは、銀行のキャッシュカードと同じようにATMでの現金引き出しに対応しています。月2回までであれば引き出し手数料はかかりません。ただし、無料で出金できるのは月3万円までで、それ以上の金額を引き出す場合には回数に関わらず手数料がかかります。

手数料の内訳は固定手数料70円と変動手数料1.75％です。仮に、3万円を引き出すとすると70円＋525円＝595円が手数料として請求されます。ちなみに、Wiseのアプリでは無料で出金できる金額や次回無料で利用できる日付を簡単に確認できます。

海外決済手数料

Wiseカードを使って海外決済をする際、アカウントに現地の通貨を保有していればその通貨でそのまま支払うことができます。すなわち手数料はかかりません。現地の通貨が入っていない場合にはその他の通貨で支払うことになり、両替手数料が発生します。その際には両替手数料が最も安い通貨を自動的に選んで決済が行われるため、常に一番安い方法で決済ができます。

他のサービスとの比較

Wiseの他にも海外送金のできる金融機関やサービスはあります。それぞれ、手数料を比較して一番お得に利用できるものを選べるといいですね。通貨や送金方法によっても手数料は変わってくるので、事前によくチェックすることをおすすめします。

その時に注意したいのが先に説明した為替手数料のような、隠れたコストです。「送金手数料無料！」などと謳っていても、実は為替レートの中に利ざやが含まれており、知らず知らずのうちに損をしていたというのは珍しい話ではありません。そのため、為替レートもよく確認しましょう。

Exiapでは海外送金の為替レートと手数料を一挙に比較できます。送金にかかる日数や先方の受取金額も提示してくれるので、ぜひ参考にしてみてください。

まとめ

以上見てきたように、Wiseの海外送金は手数料がわかりやすく、また安価に抑えられていて便利です。取引前にかかる手数料をすべて知ることができるので、安心して利用できるのではないでしょうか。安いだけでなく明瞭さも確保されているので、その点も安心につながりますね。