海外旅行におすすめ！海外旅行保険付きおすすめクレジットカード

海外旅行にマスト！海外旅行保険と決済手段を準備しよう

海外でケガや病気で病院にかかると、医療費は全額自己負担となり高額請求につながる可能性があります。さらに荷物の盗難やフライト遅延による延泊など、海外旅行には思わぬ出費のリスクもつきものです。海外旅行保険は、そういった万が一の事態に発生した費用をカバーしてくれる非常にありがたい保険です。

海外旅行保険は保険会社で購入できるものもありますが、クレジットカードに付帯している場合もあります。クレジットカードなら支払いにも使えて安心…と思いきや、国によってはカード決済があまり浸透しておらず使えないこともあります。対応しているATMがあれば現地通貨を引き出せますが、その際にはキャッシング扱いとなるため利息が発生することが一般的です。さらに、海外利用時には海外事務手数料がかかるため、支払い手段としてはコストが高くなりがちです。

そのため、海外旅行保険付きクレジットカードは「備え」として活用し、支払いはWiseのデビットカードのような低コスト手段を併用するのが賢い方法です。保険でリスクに備えつつ、日常の決済は手数料を抑えて行うことで、安心と節約の両方を実現できます。

海外医療費って実際にはどれくらい？海外旅行保険の重要性！

海外では日本と比べ物にならないほど医療費が高額になることが珍しくありません。参考までに、SBI損保がまとめている海外での高額医療費事例を一部ご紹介します。「支払保険金」はSBI損保が実際に被保険者に対して支払った額であり、無保険の場合はこの金額を自分で支払うことになります。

2026年2月3日の情報　引用：SBI損保「海外旅行での高額医療費事例と海外旅行保険」

ハワイで虫垂炎の手術のために4日間入院して510万円もの支払いが発生しています。海外ではこのように医療費が高額になることは決して珍しいケースではありません。そんなときに、クレジットカード付帯の海外旅行保険があれば医療費の大部分をカバーすることが可能です。

また、海外旅行保険の補償には携行品損害補償もついているのが一般的です。旅先で盗難にあったり誤ってスマートフォンを落として壊してしまったり、物へのダメージにも保険が適用されることがあります。

海外でのカード決済は手数料に要注意！

クレジットカードの場合、海外での決済には約3％の海外事務手数料がかかります。カードやブランドによって手数料が異なり、例えば三井住友カードの場合、海外事務手数料はVisaとMastercardは3.63％、銀聯カードは2.5％です。

現金を両替する際にはもちろん上記の手数料はかかりませんが、為替レートが割高なことが多いので注意が必要です。空港の両替所や銀行、街中の両替所はそれぞれ独自に為替レートを設定しており、その中には為替手数料が含まれていることが一般的です。

例えば2026年1月9日8時時点において、三菱UFJグループの運営するワールドカレンシーショップでアメリカドルの為替レートを調べると1ドル＝159.85円になっています。それに対し、日本経済新聞の発表している外国為替レートを見ると1ドル＝156.88円です。約3円分が上乗せされており、この分がワールドカレンシーショップが受け取る手数料として設定されています。

実はクレジットカードの場合、為替レートはVisaなどの各カードブランドが決めており、その為替レートには上記のように手数料が含まれていることが一般的です。そのため、海外でクレジットカード決済すると海外事務手数料に加えて為替手数料も支払わなければならないため、手数料が高くなりがちです。

クレジットカードを使えば現地ATMで現金引き出しができますが、キャッシング扱いで、利息が発生します。例えば楽天カードの場合、2026年1月8日現在、下記のように返済金額が決定されます。

借入金額×実質年率18％÷365×利用日数

このように、クレジットカードを海外で使用するときには手数料の支払いは避けては通れない壁です。また、国や地域によってはクレジットカードの普及率は異なります。使えたとしても最低利用価格以下だと使えなかったり、手数料が高くなったりすることがあります。

実際、筆者がポルトガルに行った際には多くのお土産屋で最低利用価格が10～15EURに設定されていました。また、シントラという町で地元民向けの小さなレストランに入ったときにはアメリカン・エキスプレスしかカード支払いを受け付けておらず、近くのATMまで走って現金を下ろしに行った経験があります。そのため、クレジットカード以外にも支払いの選択肢を準備しておいた方がベターでしょう。

海外旅行にはコレ！クレジットカードとWiseのダブル使い

すでに説明した通り、クレジットカードは保険としては優秀ですが、海外で決済に利用するとなるとコストがかさんでしまいます。そこでおすすめなのが、支払いには海外利用に強いWise（ワイズ）のデビットカードを利用する、という方法です。なぜWiseのデビットカードが海外決済におすすめなのか、次の段落で詳しく説明していきます。

為替手数料の違い：実際の為替レートを採用！

クレジットカードの場合、為替レートには手数料が上乗せされていることはすでに解説しました。そのため、実際のレートよりも割高なレートで取引をすることになります。

それに対し、Wiseの外貨両替は「ミッドマーケットレート」を採用しています。ミッドマーケットレートとは実際の為替レートのことを指し、その中には手数料は含まれません。常に公正なレートで取引ができるので為替レートで損することがありません。

両替そのものには手数料が発生しますが、それも0.73 %～と格安です。両替手数料は通貨によって異なりますが、取引の際には事前に必ず手数料がいくらになるか示されます。知らず知らずのうちにたくさん払っていた…ということにはならないので安心です。

現金が必要な時も安心：ATM引き出し手数料が無料？！

急に現金が必要になったときも、Wiseなら月2回合計3万円までなら無料で引き出しが可能なので安心です。3万円を超える場合も1.75％という格安な手数料で利用できます。

不正利用防止とセキュリティ

カードの場合、紛失したり盗まれたりすると不正利用のリスクがあります。クレジットカードをなくしたらカード会社に連絡してカードを止めてもらわなければなりませんが、Wiseならアプリ上でカードの凍結ができます。必要に応じて何度でもカードの凍結、凍結解除ができるので、使用しないときには凍結しておくといった使い方も可能です。

それぞれのカードで役割分担！

このように、Wiseのデビットカードを使えば海外での支払いも節約しながら済ませることができます。一方で海外旅行保険はついていないので、その部分は海外旅行保険付きのクレジットカードでカバーするようにしましょう。

また、デビットカードの場合は使えるのは自分の口座にあるお金のみであり、使いすぎを防げる一方、緊急時の大きな支払いに対応できないことがあります。病院で高額な医療費を請求されたり、フライトが遅延して追加の費用が必要になったり、そんなときにはクレジットカードが活躍してくれるでしょう。それぞれ強みが異なるので、使う場面によって切り替えて海外旅行のリスク管理とコスト削減をバランスよく実現しましょう。

リスク分散もできる！

海外旅行では支払いを1枚のカードに依存することは大きなリスクになりかねません。最も怖いのはカードの紛失や盗難です。また、カードが読み取れなかったり、国や店舗によっては使えないカードブランドがあったり、決済拒否が起きてしまう可能性もあります。異なるブランドのカードを持っておけばカバーされる範囲が広がり、決済できないリスクを大幅に減らせます。

おすすめの海外旅行保険付きクレジットカード5選

ここからは、おすすめの海外旅行保険付きのクレジットカードをご紹介していきます。それぞれ特徴の異なるカードをご紹介していくので、ご自身のニーズに合わせて選ぶようにしてみてください。

年会費無料で始められるおすすめ海外旅行保険付きクレジットカード

エポスカードと楽天カードは、年会費無料でありながら海外旅行保険が使える非常にコスパの良い2枚です。エポスカードは疾病治療費用が270万円までカバーされ、携行品損害は20万円まで補償されます。利用付帯ではありますが、適用条件は公共交通機関の料金を含む旅行代金をカードで決済するだけです。旅先への航空券代や、空港へ向かうバスや電車の料金も「旅行代金」に含まれるので、適用条件は比較的達成しやすいと言えます。

一方、楽天カードも利用付帯であり適用には「募集型企画旅行」、いわゆるツアーの代金を楽天カードで支払う必要があります。航空券のみの購入などでは適用されないので注意が必要です。ただし、楽天カードはポイント還元率1％であり、普段の支払いの中でポイントが貯めやすいというメリットがあります。

海外旅行保険が自動付帯で使いやすいクレジットカードをご紹介！

三菱UFJのゴールドカードは海外旅行保険が自動付帯のため、旅行代金の支払い等必要なく補償が自動で始まります。急な出張や準備不足の旅行でも保険のかけ忘れを防げて安心です。ただし、初年度は無料、その後は年間11,000円（税込）の年会費がかかるためその点はよく検討する必要があります。とはいえ、「持っているだけで備えが完了する」点は大きなメリットで、海外旅行が高い人にとって使いやすい1枚です。

充実補償の上級者向けカード

アメリカン・エキスプレスのゴールド・プリファード・カードは、家族カードが2枚まで無料で発行可能、プライオリティ・パスが無料で利用できるなど付帯サービスが魅力です。同伴者も利用できる空港ラウンジ特典もあります。海外旅行保険は利用付帯であり、該当カードで旅行代金等の支払いをすれば疾病・傷害治療費用が300万円までカバーされます。

また、JCBゴールドカードでは利用付帯の旅行傷害保険の他に航空機遅延保険もついています。フライトが遅延した場合に発生した飲食代や宿泊費をカバーしてくれるだけでなく、衣料品の購入なども補償の対象です。ちなみに、対象によって補償金額は2～4万円と幅があります。空港ラウンジが使えるプライオリティ・パスも付帯しており、ワンランク上の旅が楽しめます。

アメリカン・エキスプレスのゴールド・プリファード・カード、JCBゴールドはそれぞれ年会費が税込39,600円、11,000円です。自身の旅のスタイルと付帯するサービスを照らし合わせて、度のカードが自分にとって1番コスパが良いのか考えてみましょう。

出発前の準備チェックリスト

いざ海外旅行へ行くこととなったら、まずは自分のクレジットカードの保険適用条件を確認しておきましょう。利用付帯の場合には、航空券やパッケージツアーなど「旅行代金」に該当する支払いを対象カードで行うことが一般的な条件です。カードによっては公共交通機関の支払いが条件に含まれることもあるため、公式ページで対象範囲を事前に確認しましょう。

また、クレジットカードと別にWiseデビットカードを使用する場合には自分のアカウントに資金を入れておきます。日本円から外貨への両替はまずは到着してすぐ使えるように1～2日分の資金の両替しておき、そのあとは必要に応じて両替することをおすすめします。そうすれば、外貨を余らせすぎてしまう心配がありません。

さらに、緊急連絡先とカード情報の管理も重要です。カード裏面の問い合わせ番号、紛失・盗難時の連絡先、カード番号の控えは、スマートフォンとは別の場所に保管しておくと、万が一の際に迅速に対応できます。デジタルと紙の両方でバックアップを持つと、トラブル時のリスクを大きく減らせます。

旅行中の賢い使い分け術

旅行中はシーンごとに決済方法を使い分けることで、手数料を抑えつつ安全性も高められます。例えばホテルの支払いでは、チェックイン時に「デポジット（保証金）」としてカードの利用枠を一時的に確保されることが一般的です。この処理は、返金や取消対応に強い国際ブランドのクレジットカードの方が安定しています。

一方、レストランやショッピングではそういった手間を考える必要がないため、手数料の安いWiseのデビットカードがおすすめです。現地ATMを利用する場合は、ATM側の「DCC（自国通貨建て決済）」を選ばないことが重要です。現地通貨建てを選ぶことで、カード側のレートが適用され割高なレートを避けられます。また、ATMは銀行併設のものを選ぶと安全性が高く、手数料も比較的安定しています。飲食店や小売店などでカード払いをするときも、自国通貨と現地通貨が選べることがあります。聞かれた場合には必ず現地通貨建てを選ぶことで、割高なレートを避けられます。

為替変動に備えるには、一度に全額を両替せず、必要な分だけ段階的にチャージ・引き出しする方法が有効です。レートが良いときに少し多めに準備するなどでコストを抑えられます。

トラブル時の対応マニュアル

旅行中にカードを紛失・盗難した場合は、まずカード会社の緊急連絡先への連絡が最優先です。連絡後はカードの利用停止と再発行手続きが行われ、必要に応じて現地でのキャッシュ確保方法も案内してもらえます。

保険請求が必要な場合は現地で証明書類を確保しておく必要があります。盗難なら警察の「ポリスレポート」、病気やケガなら医療機関の「診断書」「領収書」、遅延なら航空会社の「遅延証明書」など、公式な書類が必須です。帰国後の請求手続きは、保険会社の指示に従い、必要書類をまとめて提出する流れです。

また、こういったトラブルに見舞われた場合にはカード会社や保険会社が提供する海外サポートデスクも積極的に活用しましょう。困ったときは一人で抱え込まず、公式のサポート窓口を頼ることで、トラブルを最小限に抑えられるでしょう。

保険請求の実際の手順

事故や病気が起きたら、まず保険会社の緊急連絡先へ連絡し、指示に従って初期対応を進めます。クレジットカード付帯の保険でも実際には保険会社が窓口になることも多いので、必ず緊急時の連絡先を確認しておきましょう。キャッシュレス診療が利用できる場合は、指定医療機関を案内してもらい、保険会社の承認後に治療費を立て替えず受診できます。上述の通り、現地での書類が必要になるので診断書や領収書は必ず保管しておきましょう。帰国後は、保険会社の案内に沿って書類を提出し、保険金の審査・支払いを待つ流れになります。